હમણાં હું મારા એક પિતરાઈ ભાઈને મળ્યો જે ઉંમરમાં મારા કરતા નાનો છે, તે 30 વર્ષનો થઈ ગયો છે. તેના તાજેતરમાં લગ્ન થયા છે. તેણે કહ્યું કે અત્યાર સુધી તે ફિક્સ્ડ ઈન્કમ ઓપ્શન્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરતો હતો. હવે તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા રોકવા માંગે છે. આ સ્થિતિ ફક્ત મારા ભાઈની જ નથી. પરંતું આજે મોટી સંખ્યામાં લોકો ઇન્વેસ્ટ માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ શોધી રહ્યા છે. વાસ્તવમાં માર્કેટમાં સેંકડો ઇક્વિટી MF સ્કીમ્સ છે. આમાંથી યોગ્ય પ્લાન પસંદ કરવો ખૂબ જ મુશ્કેલ કાર્ય છે. જો તમે આ ઈન્ડસ્ટ્રી વિશે કંઈ નથી જાણતા તો તમારી મુશ્કેલી વધુ વધી શકે છે.
ટ્રેડિશનલ સેવિંગ પ્રોડક્ટ્સ કરતાં વધુ રિટર્ન
મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્લાનએ છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં ઇન્વેસ્ટર્સને ખૂબ સારું રિટર્ન આપ્યું છે. આ કારણે એવા લોકોએ પણ તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારવાનું શરૂ કરી દીધું છે, જેઓ અત્યાર સુધી બેન્ક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, પીપીએફ, લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ, એનએસસી, પોસ્ટ ઓફિસ ડિપોઝિટ સ્કીમ જેવી ટ્રેડિશનલ સેવિંગ પ્રોડક્ટ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા હતા. મારા ભાઈએ કહ્યું કે તેણે ઘણા લોકોને તેની ઓફિસમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા જોયા છે. તેણે ઘણું સારું રિટર્ન મેળવ્યું છે.
આ બાબતોને સમજવી જરૂરી
જો તમે પણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો તમારે કેટલીક બાબતો સમજવી જોઈએ. પ્રથમ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ નાણાકીય બજારમાં સૌથી વધુ કંટ્રોલ ઇન્વેસ્ટ ઓપ્શન્સમાંથી એક છે. તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું ફાયદાકારક છે કારણ કે અન્ય ઇન્વેસ્ટ ઓપ્શન્સ કરતાં લાંબા ગાળામાં તેનું રિટર્ન વધારે છે. બીજું, તે ખૂબ જ પારદર્શક છે. તમે નિયમિત ધોરણે તમારા ઇન્વેસ્ટના રિટર્ન વિશે જાણી શકો છો. એવી ઘણી વેબસાઇટ્સ છે જેના પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસના તમામ પ્લાનઓ સાથે સંબંધિત તમામ માહિતી ઉપલબ્ધ છે. આ સિવાય જરૂર પડ્યે તમે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. જો કે, તે 3-4 દિવસ લે છે.
તમારી જાતને કેટલાક પ્રશ્નો પૂછો
સૌ પ્રથમ, તમારા માટે એ જાણવું જરૂરી છે કે તમે કેટલા સમય માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો અને તમે કેટલું જોખમ લઈ શકો છો. જો તમે વધારે જોખમ ન લઈ શકો તો તમારા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લાર્જ કેપ સ્કીમ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું વધુ સારું રહેશે. ઇન્વેસ્ટની દુનિયામાં જોખમનો સીધો સંબંધ રિટર્ન સાથે છે. હાઇ જોખમ બાઇ રિટર્ન અને ઓછું જોખમ ઓછું રિટર્ન. જેઓ વધુ જોખમ લઈ શકે છે તેઓ સ્મોલકેપ અથવા મિડકેપ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. પરંતુ, તમે જ્યાં પણ ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તમારે લાંબા ગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું પડશે. લાંબા ગાળાનો અર્થ છે ઓછામાં ઓછા 8-10 વર્ષ. ઇન્વેસ્ટનો સમયગાળો જેટલો લાંબો હશે, તેટલું સારું રિટર્ન મેળવવાનો અવકાશ વધારે છે.
રિલાયબલ વેબસાઇટ્સ મદદ કરશે
આજે, એવી ઘણી વેબસાઇટ્સ છે, જેના પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની દરેક સીરીઝના પ્લાન વિશેની માહિતી આપવામાં આવી છે. શ્રેષ્ઠ પર્ફોમન્સ કરતા પ્લાનની યાદી ટોપ પર અપાતી હોય છે. આ સિવાય તમારે નક્કી કરવાનું છે કે તમે ઇક્વિટી સ્કીમમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો કે હાઇબ્રિડ સ્કીમમાં. ઇક્વિટી સ્કીમ્સ એવી સ્કીમ્સનો સંદર્ભ આપે છે જે તેમના પોર્ટફોલિયોનો મોટો હિસ્સો શેરબજારમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. હાઇબ્રિડ પ્લાન શેરની સાથે બોન્ડમાં પણ ઇન્વેસ્ટ કરે છે.
