बढ़ती महंगाई से चिंतित भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने रेपो रेट में 0.50% की बढ़ोतरी की है। इसके साथ रेपो रेट 4.40% से बढ़कर 4.90% हो गया है। इसका मतलब है कि होम लोन से लेकर ऑटो और पर्सनल लोन तक सब कुछ महंगा होने वाला है और आपको अधिक ईएमआई देनी होगी। ब्याज दरों पर फैसला लेने के लिए मौद्रिक नीति समिति की छह जून से बैठक हो रही है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने बुधवार को प्रेस कॉन्फ्रेंस कर ब्याज दरों पर लिए गए फैसलों की जानकारी दी.
रेपो रेट और ईएमआई कनेक्शन
रेपो दर वह दर है जिस पर बैंक आरबीआई से ऋण प्राप्त करते हैं, जबकि रिवर्स रेपो दर वह दर है जिस पर आरबीआई पैसा रखने के लिए बैंकों को ब्याज देता है। आरबीआई जहां रेपो रेट कम करता है, वहीं बैंक भी ब्याज दरें कम करते हैं। इसका मतलब है कि ग्राहकों को लोन पर ब्याज दरें कम हैं, साथ ही ईएमआई भी। इसी तरह, जब रेपो रेट बढ़ता है, तो ब्याज दरों में वृद्धि के कारण उपभोक्ता के लिए ऋण अधिक महंगा हो जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक से उच्च कीमतों पर धन प्राप्त होता है, जो उन्हें दरें बढ़ाने के लिए मजबूर करता है।
0.50% की दर में वृद्धि से कितना अंतर आएगा?
मान लीजिए कि सुदर्शन नाम के व्यक्ति ने 6.5 फीसदी की दर से 20 साल के लिए 10 लाख रुपये का होम लोन लिया है। उनके ऋण की ईएमआई रु। 7,456. 20 साल में उन्हें इस दर पर 7,89,376 रुपये का ब्याज देना होगा। यानी उन्हें 10 लाख रुपये की जगह कुल 17,89,376 रुपये चुकाने होंगे।
सुदर्शन का कर्ज लेने के एक महीने बाद आरबीआई ने रेपो रेट 0.50% बढ़ा दिया। इसी वजह से बैंक भी ब्याज दरों में 0.50% की बढ़ोतरी करते हैं। अब जब सुदर्शन का एक दोस्त उसी बैंक में कर्ज लेने के लिए आता है तो बैंक उसे 6.5% के बजाय 7% ब्याज देता है।
सुदर्शन का दोस्त भी 10 लाख रुपये का कर्ज सिर्फ 20 साल के लिए लेता है, लेकिन उसकी ईएमआई 7753 रुपये तक हो जाती है। यानी रु. 297 और। जिससे सुदर्शन के दोस्त को 20 साल में कुल 18,60,717 रुपये चुकाने होंगे। यह सुदर्शन की राशि से 71 हजार अधिक है।
अगर आपका लोन पहले से चल रहा है तो भी ईएमआई बढ़ेगी
होम लोन की ब्याज़ दरें 2 प्रकार की होती हैं, पहला फ्लोटर और दूसरा लचीला। फ्लोटर में, आपके ऋण पर ब्याज दर शुरू से अंत तक समान रहती है, भले ही रेपो दर में परिवर्तन हो। दूसरी ओर, यदि रेपो दर लचीली ब्याज दर के साथ बदलती है, तो आपके ऋण पर ब्याज दर भी बदल जाएगी। उस स्थिति में, यदि आपने पहले से ही एक लचीला ब्याज दर ऋण लिया है, तो आपके ऋण की ईएमआई भी बढ़ जाएगी।
मान लीजिए आपने 6.50% की लचीली ब्याज दर पर 20 वर्षों के लिए 10 लाख का ऋण लिया है। इस हिसाब से पहले आपकी ईएमआई 7,456 रुपये थी। 7% ब्याज दर के बाद यह 7,753 रुपये हो जाएगा। इसके अलावा पहले आपको 6.50% की दर से कुल 17.89 लाख रुपये चुकाने पड़ते थे। यह राशि भी बढ़ेगी। हालाँकि, यह कितना बढ़ेगा यह आपके द्वारा अब तक भुगतान किए गए ऋण और अवधि पर निर्भर करेगा।
पिछली बैठक में दर 0.4% बढ़ी
ब्लूमबर्ग द्वारा सर्वेक्षण किए गए 41 अर्थशास्त्रियों में से सत्रह ने अनुमान लगाया कि रेपो दर 0.50% से बढ़कर 4.9% हो जाएगी। कुछ अर्थशास्त्रियों का मानना है कि आरबीआई धीरे-धीरे रेपो दर को पूर्व-कोविड स्तर 5.15% से ऊपर उठाएगा। मौद्रिक नीति की बैठक हर दो महीने में होती है, लेकिन अतीत में, आरबीआई ने रेपो दर को 4% से 4.40% तक बढ़ाने के लिए 2 और 3 मई को एक आपातकालीन बैठक बुलाई है। रेपो रेट में यह बदलाव 22 मई 2020 के बाद किया गया था। इस वित्तीय वर्ष की पहली बैठक 6-8 अप्रैल को हुई थी।
आरबीआई पर दरें बढ़ाने का दबाव
पिछली बैठक के बाद से देश और दुनिया में 4 बड़े बदलाव हुए हैं:
1. चीन में लॉकडाउन खुलने से दुनिया भर में कच्चे तेल और स्टील जैसी वस्तुओं की मांग बढ़ गई है.
2. अंतरराष्ट्रीय बाजार में बेंचमार्क क्रूड ब्रेंट 120 डॉलर प्रति बैरल के ऊपर पहुंच गया.
3. 2019 के बाद पहली बार बॉन्ड यील्ड 7.5% तक पहुंच गया, 8% तक पहुंचने की उम्मीद है।
4. ब्रिटेन और यूरोजोन में मुद्रास्फीति 40 साल के उच्च स्तर 8% पर पहुंच गई है, ऐसी स्थिति में जहां वैश्विक मुद्रास्फीति बढ़ने की उम्मीद है।
बढ़ती महंगाई से आरबीआई चिंतित
आरबीआई की मौद्रिक नीति समिति (एमपीसी) की आपात बैठक ऐसे समय हो रही है जब रूस-यूक्रेन युद्ध के कारण कच्चे तेल से लेकर धातुओं तक हर चीज की कीमतों में तेज उछाल आया है। ऐसे में महंगाई पूरी दुनिया में एक बड़ी समस्या बन गई है। मई में जारी सरकारी आंकड़ों के मुताबिक, उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) पर आधारित खुदरा महंगाई अप्रैल में बढ़कर 7.79% हो गई। यह महंगाई 8 साल की पीक थी।
दर वृद्धि का अनुमान पहले ही लगाया जा चुका था
हाल ही में एक चैनल को दिए इंटरव्यू में आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा, ‘RBI कम से कम अगली कुछ मीटिंग्स में रेट बढ़ाना चाहेगा। मैंने खुद अपने मिनटों में कहा है कि मई में ऑफ-साइकिल बैठक का एक कारण यह था कि हम जून में कोई मजबूत कार्रवाई नहीं करना चाहते थे। उन्होंने कहा, ‘रेपो रेट थोड़ा ऊपर जाएगा, लेकिन मैं यह नहीं कह सकता कि कितना…’
क्रेडिट कार्ड को UPI से जोड़ा जा सकता है
आने वाले दिनों में क्रेडिट कार्ड को भी UPI से लिंक कर दिया जाएगा। इससे लेन-देन आसान हो जाएगा। आरबीआई ने बुधवार को इसकी घोषणा की। इसकी शुरुआत क्रेडिट कार्ड से होगी। वर्तमान में, UPI उपयोगकर्ता केवल डेबिट कार्ड और बचत / चालू खाता जोड़कर लेनदेन तक पहुँच सकते हैं। क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ने के लिए एनपीसीआई को प्रासंगिक निर्देश जारी किए जाएंगे।
